近年来，汽车工业有了很大的发展，相比全球飞速发展的汽车制造业，汽车金融服务的发展却明显滞后，尤其是在我国，这势必会在一定程度上影响着我国的汽车产业的可持续发展。汽车融资租赁，作为汽车金融的重要组成部分，是促进汽车生产、销售和的刺激汽车消费的最有效的金融工具。目前在国外，汽车融资租赁业发展迅速，尤其在欧美，已成为一种非常受欢迎的汽车金融服务，每年通过汽车融资租赁方式销售的汽车数量要占到总销量的50%以上。

(一)行业发展概况

汽车工业在全球有着飞速发展，尤其中国更是成为全球最大的产量销量的汽车市场，因而同时拥有着足够大的汽车金融市场，汽车融资租赁也处于渗透率快速提升的阶段。2015 年，国外主要发达国家汽车消费金融的渗透率平均在 70%以上，其中英国、 美国、德国汽车金融渗透率更分别高达 90%、86%、75%。而根据罗兰贝格与建元资本《2017 中国汽车金融报告》，2014-2016年中国汽车消费金融渗透率分别 为 20%、35%、38.6%。而我国汽车融资租赁渗透率只有2%。

这是一个有巨大潜力的市场，这二年更是得到的飞速的发展。但因早期汽车融资租赁价格偏高，且存在许多限制条件，我国汽车融资租赁业发展相对滞后，市场渗透率远低于发达国家。我国目前汽车金融渗透率仅为38%左右，而融资租赁渗透率不到2%。尤其“售后回租”早期因为过高的税率导致很多融资租赁公司无法承担而停止业务，直到2017年5月，国税总局才认定其为融资租赁业务，属于金融工具，税率才降低。尽管目前融资租赁的概念被炒得很热，但行业整体的发展还处于初级阶段。

(二) 我国汽车融资租赁行业现状分析

分析我国当前汽车融资租赁业的发展状况，并与国外成熟市场相比，我国汽车融资租赁业发展存在的问题主要有以下几个方面:

1、发展规模小

因我国汽车融资租赁业长期受到政策限制，现阶段行业的整体发展规模相对较小。市场上开展汽车融资租赁业务的经营主体主要有三类，即各类融资租赁公司、有汽车厂商背景的大中型财务公司、汽车金融公司。在汽车销售的整体渠道中，融资租赁方式占有极少的比例。

2、融资渠道较窄

在汽车融资租赁业务发展过程中，前期需要大量的资金进行购置车辆，为满足不同层次消费者的需求，在过程中还要有专门的资金投入用于车辆的更新维护，就需要融资租赁企业拥有广泛的融资渠道。目前，我国大多数汽车融资租赁公司均是依靠银行信贷资金与自有资金，其他渠道来源较少，与其他国家相比，我国融资租赁业务在车辆使用年限、损耗等方面的经营管理相对滞后，严重限制了行业的发展。

3、相关法律有待进一步完善

目前，我国关于汽车融资租赁业务的相关法律规范尚不完善，对出租人与承租人的法律权益保护不全面，对行业的发展也没有明确的规范条例。完善的法律法规与法律环境是汽车融资租赁业快速发展的前提。

4、风控能力不足，经营风险较大

现阶段，我国汽车融资租赁公司的整体风控水平不高，对承租人关键信息的获取能力不足。同时，国内的征信体制尚不完善，缺乏针对汽车融资租赁领域的信用评估，使得开展对租赁车辆的承租人风险评估困难。

5、新车与二手车市场关联度低

相对于汽车消费信贷，汽车融资租赁信贷最大的优势在于，合同期满，承租人可选择退租、续租或买断所有权等方式处理，而如果承租人在合同期内出现违约，那么出租人则可通过回收车辆进行再次租赁或出售。因此，二手车市场是否健全对汽车融资租赁发展至关重要。而目前我国二手车市场发展相对落后，而融资租赁模式有赖于一个相对稳定的残值市场。若无法打通二手车市场，汽车融资租赁业的发展也难以形成规模。

我国汽车金融行业经历十多年的发展，尽管目前的市场渗透率达到 38%，但整体还是处于 1.0 版本时代，仍以面向经销商与消费者个人的贷款业务为主。随着近年来二手车、新能源汽车、移动出行、汽车电商等新概念的风起云涌，这些被资本追逐的行业热点、市场风口无疑都需要一个金融工具来进行撬动，而融资租赁将成为那个最有力的杠杆。相对于传统汽车金融1.0 版本，融资租赁模式算是汽车金融 2.0 版本的显著特征，区别在于，1.0 版本是为了帮助消费者通过金融的工具获得汽车的所有权，而 2.0 版本主要是帮助消费者获得车辆的使用权。

对于年轻人来说，大大降低了对车辆的使用成本，对于从事移动出行的司机们更是如此。他们要求的并不是拥有一辆车，而是通过这辆车获取的经营收益。若采取传统信贷的方式甚至全款购车，平摊下来每个月车辆的成本无疑是比较高的，如果采取融资租赁的方式，每个月支付一定租金，无疑资金成本会大大降低，而且租赁周期很短，一般也就 1~2 年，可以满足换新车需求，继续承租下一辆新车。这种新的购车方式，无疑会更受司机们青睐，推动移动出行业的发展。

未来，融资租赁将成为汽车金融 2.0 时代的重要发展方向之一。只是目前看来，融资租赁在国内汽车行业还是个" 初生儿 "，各方面的发展还存在各种阻碍，但行业趋势已定，市场拐点已到，就看谁能把握住行业发展的命脉了。

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汽车融资租赁系统是互融云隆重推出的区别于传统金融贷款购车，以租代购的购车新模式，使汽车的使用权和所有权分离， 用户可以通过按期支付租金的方式获得汽车的使用权，之后逐月支付租金，待租赁期满后， 顾客可以选择按照车辆残值购买该车辆。租车期间，汽车的所有权归汽车金融公司，等租期满了， 汽车的所有权归顾客。融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。

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本文标题【汽车融资租赁 汽车融资租赁的特点及现状】

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